刚开年，楼市就传来了重磅好消息！首先是广东东莞自2024年1月1日起，实施阶段性取消辖区首套住商业性个人住房贷款利率下限。其次，房贷利率迎来了新年“第一降”！2024年，你的房贷利率又要降了！自2024年1月1日起，大多数存量房贷将迎来利率下降，调整的幅度是10个基点。除此之外，央行重磅定调，2024年房贷利率还要降！各位买房人赶紧关注起来。
东莞打响取消房贷利率第一炮
据微信公众号“东莞发布”公布的消息，自2024年1月1日起，东莞市实施阶段性取消辖区首套住房商业性个人住房贷款利率下限，具体房贷利率由各商业银行根据市场化、法制化原则自主确定。
（截图源自东莞发布）
据悉，此前东莞大部分银行首套利率下限为LPR-20BP，即4.1%；最新政策意味着，东莞首套房贷利率将不设下限。总而言之，房贷利率仍存在调整空间，这对于其他城市制定2024年购房政策有着重要的其实作用。
2024年1月1日起 这些人的房贷要下调，最低4.0%
其实,LPR的下调早在去年就做下了铺垫。首先，去年9月25日，存量房房贷利率由5.4%下调到了4.3%、4.2%，甚至是4.0%，而且房哥也提到了4.3%部分购房者，会在今年的重新定价日（1月1日）进行调整，在原有的基础上下调。
这不，新年过完，LPR下调的消息就来了！2024年哪些人可以享受到房贷下调？首先这次利率调整，不管是住房还是商用房，一手房还是二手房都包含在内，但只限浮动利率哈，如果你是固定利率，那跟你就没关系了。
调整利率的时间通常有两个选项，每年的重定价日（1月1号）和贷款发放日，并且是在2023年6月20号之前贷款的才会降，这几个条件缺一不可。这与今年9月底开始的调降存量房利率并不冲突。
与9月份存量房贷利率调整时下调加点部分不同，LPR虽然每月更新1次，但对于贷款客户而言，其利率每年仅能在合同中约定的“重新定价日”调整1次，并以重定价日前公布的最新LPR为准。
大部分贷款客户的重定价日设为每年1月1日，所以大多数存量房贷今年1月1日起下调。
那根据什么来调呢？根据上一年LPR的涨跌幅度，2023年五年期以上的LPR在6月20号这天从4.3降到了4.2，降了十个基点。所以说在2024年1月1号。满足条件的客户，你的房贷利率会下调十个基点，比如你原来4.3%，那就降到4.2%，你原来4.0%，那就降到3.9%，是银行系统自动调整啊，房贷客户无需任何申请或者操作。
降了10个基点能省多少钱呢？以贷款100W，等额30年为例，房贷从4.3%变成4.2%，月供将减少约58.54元/月，实现奶茶自由。
房贷利率下降对楼市有何影响？
首先，此次下调存量房贷利率，也是响应国家政策号召的表现。作为金融机构，银行在国民经济中发挥着重要作用。它们积极参与调控房地产市场，有助于促进市场平稳健康发展。此外，下调存量房贷利率，也有助于优化银行的资产质量。
其次，此次政策调整具有积极的意义。对于那些经济实力较强，购房需求迫切的购房者来说，此时入手或许是个不错的选择。而对于那些经济实力较弱，购房需求不紧迫的购房者，可以观望一段时间，等待更多政策利好出台。
央行重磅定调，2024年房贷利率或将还降
当下，居民超额储蓄高增、消费复苏较慢、银行息差压力大，存款利率一路下行，因为存款利率的下调，也为LPR的进一步下降打开了空间。
（图源网络）
果不其然，继此次重新定价日之后，房贷利率又一次传来了下降的消息。
近日，工行、农行、中行、建行、交行等国有大行，以及中信银行、招商银行等12家股份制银行均官宣下调存款利率。专家认为，这一轮的下调，实际上是为LPR下调腾出空间。
（图源网络）
存款利率的下行，意味着贷款利率下行可能性进一步提升。与此同时，连续承压的商业银行净息差也有望企稳。12月28日，中国人民银行货币政策委员会2023年第四季度（总*03次）例会召开，再次释放重磅信号。
（图源网络）
《例会》重点提到，完善市场化利率形成和传导机制，发挥央行政策利率和引导作用，释放贷款市场报价利率改革和存款利率市场化调整机制效能，推动企业融资和居民信贷成本稳中有降。积极盘活被低效占用的金额资源，提高资金使用效率。
相关业内人士分析：基于宏观经济走势，2024年上半年MLF操作利率可能下调1次，届时两个期限品种的LPR报价将跟进下调，进而“促进社会综合融资成本稳中有降”。
即使2024年MLF利率保持不动，5年期以上LPR报价不调整，着眼于推动房地产行业尽快实现软着陆，政策面也会通过全面下调房贷利率下限等方式，引导居民房贷利率较大幅度下行。
另一方面，近期中央金融工作提出“要加大政策实施和工作推进力度，保持流动性合理充裕、融资成本持续下降”。结合中央经济工作会“灵活适度、精准有效”的货币政策基调。
这些种种信号，意味着2024年央行大概率仍将引导LPR适度下行，进而推动融资成本稳中有降，激活生产消费信贷需求。
2024年央行降息降准都有空间，但具体的事宜等得到后期的官方消息。总之，房哥个人认为多家银行宣布下调存量房贷利率，是一次积极调整，有利于缓解购房者的经济压力。
结语
就绵阳来看，绵阳房贷利率已处于历史地位。目前，绵阳多家银行首套房贷利率为4.0%（LPR-20BP），二套房主流房贷利率为4.4%。首付比例方面，首套房首付最低2成，二套房最低首付3成。
还有绵阳各项购房补贴，总体来看，目前在绵阳买房的门槛都在降低，不管是房贷利率还是首付比例，现在的门槛对于购房者来说都在呈逐步递减的趋势。
若未来，各个城市因城施策，房贷利率根据自身房价、楼市行情高度挂钩决定，那么房贷利率可能还要降！利率下调确实能减轻一部分买房者的负担，但具体能省下多少钱还要看贷款的金额和年限。
所以，趁着这个好机会，有买房计划的朋友，可以抓紧时间上车！
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