终于！大家期盼的存量房贷利率下调，真的要来了！针对降存量房贷利率，央行再次表态。和之前的提法不一样，此次提法更为坚决，从央行目前的态度来看，可以说降存量房贷利率，稳了！
买房成本或再降低
前几天（8月1日）晚上，央行在官网公布了“中国人民银行、国家外汇管理局召开2023年下半年工作会议”的新闻通稿。
“支持房地产市场平稳健康发展”，会议中释放了不少和房地产有关的利好，主要有以下四点。
1、延长保交楼贷款支持计划实施期限。
2、加大对住房租赁、城中村改造、保障性住房建设等金融支持力度。
3、继续引导个人住房贷款利率和首付比例下行。
4、指导商业银行下调存量房房贷利率。
尤其是最后两点，直接表明了无论是新增房贷利率，还是存量房贷利率后续下调已是板上钉钉。
绵阳当前商贷首套利率是4.0%，但现在很多城市已经是三字头了，如果后续政策执行，绵阳房贷利率三字头不是问题，这对刚需来说，又是一个极大利好。
关于存量房房贷利率下调，这次央行更是直接给出了更坚决的表态。
显而易见，这次的会议对于下半年楼市的走势给出了一个非常积极的信号：继续降低购房门槛和成本，支持房地产健康平稳发展，刺激消费，促进经济发展。
再次表态：指导商业银行下调存量房贷利率
降存量房贷利率，这已经是今年央行第二次公开表态了！
7月14日，央行货币政策司司长邹澜表示，按照市场化、法治化原则，支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。
但这个时候，表述还是“支持”和“鼓励”，而在昨天的文件当中，就直接变成“指导”了。央妈的态度，可见一斑。
银行央行也不能干预商业银行，所以也只能“支持”、“鼓励”银行去落实下调存量房贷利率。
但自央行首次发声后，各地商业银行鲜有去积极落实的，大部分银行的回应基本都是“等通知”、“等政策落地”。
而现在央行“指导”，势必会有相关政策出台，未来存量房贷利率下调的预期预计会加快。这对前两年在利率高位买房的朋友来说，无疑是天大的福音。
那具体怎么降呢？
央行给出了两个方案。
1、自住协商变更合同
2、重新贷款置换
但从过去的经验来看，应该大概率是通过“重新贷款置换”来实现。
因为，第一种方案的主动权、执行权还是在银行手里，只要银行不同意，啥都百搭，更用不着“指导”了。
所谓“重新贷款置换”，就是把原来的贷款还清后，再按照新的利率重新贷款，进而降利率。
只要有政策背书，那就会有中小银行推出跨行转按揭、利率优惠等来抢夺存量用户，进而倒逼其他银行给存量房贷利率打折。
从去年开始，降存量房贷利率的呼声越来越高，面对着不断下调的新增房贷利率，越来越多的购房者选择提前还贷。
如今，提前还贷潮，愈发汹涌，对银行的业务也造成了很大的影响。
央行此时发声，恰逢其时，与其等银行信贷规模缩减，还不如眼光放长远一点，主动出击，保住现有业务规模。
可省30万
央行首次发声后，各地商业银行跟进的非常少。只有广州兴业银行广州分行针对存量房按揭客户给了一年期的利率优惠券。
绵阳方面，也暂时没有相关消息，不过，这次央行再次表态，相信很快就能执行落地，这对高利率上车的购房者来说，一定喜大普奔。
要知道，前两年大家买房的利率普遍都在5%以上，甚至达到5.9%，对比新购房的业主的利率，存量房业主们受的刺激不小。
举个例子，同样是首套房，商业贷70万，30年等额本息。
按之前的5.9%，月供4152元，总利息79.47万元。
按现在的4.0%，月供3342元，总利息50.31万元。
二者比较利息差价高达近30万元，又一套房子的首付出来了，这对手里有闲钱打算提前还款的购房者来说，可能就会选择去置换二套，这对扩大市场内需有着非常积极的影响。
就算不买房，每个月的月供少个八百一千的，一年少个万把块，这无形之中也释放了购买力，对于扩大内需有着很大的作用。
如今，央行信号已经明确，接下来我们就静待各地银行的相关执行细则。
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