多地已取消首套房贷利率下限

4月3日起，福州阶段性取消首套住房商业性个人住房贷款利率下限。福州市五城区首套住房商业性个人住房贷款最低首套首付款比例由原不低于25％，调整为不低于20％；二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例由原不低于35％，调整为不低于30％。住房套数认定标准按照原政策执行。
此外，4月1日起，青岛、烟台等地也阶段性取消首套住房商业性个人住房贷款利率下限。各金融机构应按照市场化、法治化原则，结合机构经营情况、客户风险状况等因素，合理确定每笔贷款的具体利率水平。从4月1日起，潮州、汕尾市将阶段性取消辖区首套房贷利率下限。至此，广东省已有15个城市取消首套房贷利率下限。

“利率下调，直接可以降低购房者的成本，促进需求释放，对于各地楼市肯定是很大的利好。”有经济观察人士认为，全国多地动态调整房贷利率政策，体现了政策基调宽松的方向。但在宽松延续的预期下，对商业银行的房贷经营提出了挑战。从目前上市银行披露的年报信息来看，银行息差收窄势头未减。当前，首套及二套房贷利率都处于历史低位，商业银行净息差将持续承压，“全国房贷利率步入‘3’时代，净息差继续走窄，银行经营压力会更大。”

此次最近取消首套房贷利率下限的岳阳、常德、湘潭，此前已在下限下调之列，分别自2022年11月、2023年1月将房贷利率下限降至LPR－60个基点。按照最新一期的5年期以上LPR（3.95％）报价，湖南上述城市已执行最低3.35％的首套房贷利率政策。此次取消下限后，房贷利率是否会进一步放开值得关注。

此前，中国人民银行、原银保监会（现为国家金融监管总局）设立首套房贷利率动态调整机制，评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续３个月均下降的城市，地方政府可按照因城施策原则，自主决定自下一个季度起，阶段性维持、下调或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限。在此情况下，加强净息差管控，多措并举将净息差维持在合理水平，或成为银行下一阶段的目标。

“即使从现在开始算，根据国家的相关政策，要连续下行３个月，至少也要等到下半年了。”
在刺激购房需求方面，除了因城施策降低购房成本，一部分房地产行业的资深人士也呼吁，应该进一步放开对新房市场的管控，尽快恢复市场功能。另一方面，多地推行住房“以旧换新”。现在二手房存量房市场庞大，但转手周期较长，限制了改善性购房需求释放，‘以旧换新’为打破这一困局提供了路径。